今年入社したばかりです。地元の地方銀行である南都銀行のカードローンを作りたいです。どのカードローンを選ぶことになりますか。どうやって申込みをすればよいですか。

口座があれば「２０万円型」、なければ「キャッシュクイック」

南都銀行カードローンには「２０万円型」、「５０万円型」、「７０万円型」、「１００万円型」のほか「２００万円型」と「３００万円型」と６種類に分類されたカードローンが用意されています。年率は変動金利での取扱いになっていますが、極度額毎に９．０％?１４．０％という設定になっています。南都ディーシーカードの保証によって提供されているようです。

最高利率が１４．０％になっているところ、消費者金融系カードローンの凡その年率が１８．０％であることを考えれば、相当程度低く設定されていることがわかります。１０万円を３０日間キャッシング場合の利息を比較すると消費者金融１８．０％で、１，４９０円に対して、南都銀行１４．０％では１，１５０円になります。毎回の返済額が１万円からの設定ですから、総支払い利息で考えればお得度が大きくなるようです。

申込み条件として、「２００万円型」と「３００万円型」については窓口に問い合わせるように指示されていますが、その他のカードローンではそれぞれに条件が詳細に記されています。いずれも年齢制限が満２０歳以上満６０歳未満、安定継続した収入と南都ディーシーカードの保証が必要であることが共通しています。そして異なる条件が設定されています。

「２０万円型」の場合は、「配偶者に収入があれば、……」と付記があり、収入がない専業主婦でも利用可能になっています。「５０万円型」、「７０万円型」、「１００万円型」では、「同一勤務先に３年以上勤務……」と３年以上の就業経歴とその他、住居に関する条件が付け加えられています。限度額が高くなるにつけて、わずかずつ条件が重ねられており、審査の難しさが反映されていることがわかって興味深いですね。

さて、新入社員が申込むカードローンとしては、就業年数などの条件に対応することはできないことになりますので、「５０万円型」以上のカードローンでは申込み条件に外れてしまうことになります。なので、申込み可能なカードローンとしては「２０万円型」だということになるでしょう。南都銀行のカードローンのメリットとしては「普通預金の残高が不足する場合、自動的に必要な金額を……」が特殊なサービスだと言えます。
（⇒カードローンを利用しやすい職業ってあるの？）

少しわかりにくいですが、南都銀行に口座がない場合の申込みは南都銀行カードローンはキャッシュクイックという商品になります。実はこの商品は「２０万円型」のカードローンとは違う商品になっており、審査によって１０万円?３００万円の限度額を設定することになっています。そして実質年率は１４．９５％ですから「２０万円型」より若干不利かもしれません。もっとも消費者金融の標準よりはるかに低い設定ですけど……。

以上のことを踏まえて整理すれば、入社１年以内の新入社員の場合、「２０万円型」カードローンか、あるいは「キャッシュクイック」というカードローンかからえらぶことになりそうです。「２０万円型」カードローンの方が若干金利面での有利さはありますが、南都銀行に口座を持っている必要があります。さらに３０万円の限度額が必要とか、口座がないなどであれば、「キャッシュクイック」という選択になるのではないでしょうか。