４年ほど前に自己破産し債務の免責を受けました。４年前も生活に困らない程度の収入はあったのですが、競馬にはまってしまい、借りれるだけ借りてつぎ込んでいました。お恥ずかしい話ですが、当たれば全部返せておつりがくると信じていました。気が付くと金利の支払いだけで首が回らなくなり、お金を貸してくれるところもなくなっていました。ギャンブルは余裕の範囲でやってこそ楽しいものだとわかったのが収穫といえば収穫です。

いろいろな消費者金融や銀行にはご迷惑をおかけしましたが、債務の免責を受けられましたので、今は立ち直っています。ただ、仕事を変わったこともあり、生活はぎりぎりです。突発的な出費に耐えられず、またローンカードを持ちたいと思っています。

国内の消費者金融のカードローンに申込んだのですが、カード審査にはとおりませんでした。ご迷惑をかけた消費者金融とは別の会社でしたが、それでもダメでした。ギャンブルはいっさいやっていませんし、完全に立ち直っているのですが、それでもブラックでは無理なようです。

ブラックリストは、５年で消えるということなので、もう少し待ってから再挑戦するつもりです。なのですが、外資系のカードローンであればブラックでも通るといううわさを聞き、どうしようか迷っています。外資系のカードローンならばブラックでも審査にとおるのですか？

ブラックでも外資系カードローンに通ったケースはあります

自己破産で免責を受けて５年以内の場合、国内の金融機関であれば、銀行系、消費者金融系、信販系にかかわらず、カードローンの審査に通るのは至難の業です。いくら心を入れ換えてがんばっているかたであっても、残念ながら、それはあまり考慮してもらえません。心を入れ換えたことが認められるのは、６年以上たってからです。そういう意味で、ブラックリストも５年間だけの保存で、後は消されるのですね。

ちなみに、５年間保存といいましたが、消費者金融系と信販系のデータベースではそうなのですが、銀行系のデータベースは１０年間です。銀行系のブラックリストから消えるのは、１１年後ということになります。銀行では、人が改心するまで１０年はかかるとみているということでしょうか。

ブラックリストに載っているかたに、お金を貸してはいけないという法律があるわけではありません。なので、審査に通すか通さないかは、金融機関の考え方によります。国内の金融機関では、ブラックであることを非常に重視しますが、外資系の場合、ブラックであるかどうかよりも、現状の年収や収入の安定性などの条件をより重視するという傾向はあるようです。（こちらもご参考に→カードローン利用と年収の関係性について）

実際に、自己破産で免責を受けたかたが１年後に外資系カードローンの審査に通ったというケースもあります。もちろん、外資系だからといって、国内のブラック情報がわからないということではなく、それをわかった上でそれよりも他の条件を重視して審査に通しているということです。外資系でも、ブラックであることがマイナスになるのは当然で仕方ありません。

いくら外資系であっても、ブラックであれば審査に通りにくくはなります。でも、他の条件がよければ、通る可能性が国内の金融機関よりも高いということです。ブラックでも、もし安定した年収がある程度あり債務もないといった良い条件であれば、外資系のカードローンに申込むのは、やってみる価値ありです。いうまでもありませんが、もちろん、ちゃんと返せる見込みがある場合に限ります。
（⇒ブラックでも借りられるカードローンの探し方を教えて！）