銀行系のカードローンの借入条件とは厳しいのでしょうか？銀行とか信用金庫とか農協なんかのカードローンが利用したいんです。だけど友人たちは消費者金融にした方が良いと助言してくれるんですよね。希望する金融機関の審査に落ちたら消費者金融も考えるかもしれませんけど、まずは銀行系のことを教えてもらえませんか。

消費者金融の審査に比べたら銀行系審査は厳しいです

銀行と消費者金融は、同じような金融機関としてみている人もいれば、その差は歴然という事を理解している人もいます。簡単にいうと銀行は銀行法が適用されています。銀行法というのは、銀行に関して規定する日本の法律のことで、銀行という組織は、この銀行法に基づいて動いています。一方、消費者金融は、貸金業法が適用される金融機関で、貸金業者の業務等について定めている法律のことです。平成２２年に完全施行された新しい法律です。

銀行法のもとに営業をする銀行と、貸金業法のもとに営業をする消費者金融は確かな違いがあります。それは、銀行は預金や決済の代行、振込ができる金融機関で、消費者金融は、お金を貸すだけの業務です。銀行は、日本国の旧大蔵省に伺いを立てながら、お金を貸すという業務を行ってきました。銀行がお金を貸すという事は、業務の一環で、それがメインではありません。そして、旧大蔵省というところからも、銀行は悪いことをしないという考えが今でも続いています。

銀行は堅い仕事の代名詞のような存在です。ですから、貸付業務を行っても特に規制はなく、人としての倫理観が常識的にあるという前提のもと、今まで粛々と運営してきたところです。粛々とはイメージですけどね。その対極にあったのが消費者金融といってもいいでしょう。貸金業法が制定されたのには、消費者金融が法外な金利を消費者にかけ、消費者がそれに苦しみ不幸な事故が続いたというところから、国民を守るという意味で制定された法律です。

いわば、銀行は国からのゆるい規制で自分たちを自分たちで律し、消費者金融は厳しい規制で国が目を光らせているというところです。自由ほど厳しいものはありませんから、銀行は自分で厳しく律しているのです。その結果、銀行は銀行から見た絶対返済できる人にのみ貸し付ける。というスタンスですから、カードローン審査は厳しいのです。自由という言葉通り、銀行は総量規制の対象外です。消費者金融は総量規制に縛られています。

ということはです、消費者金融も経団連に参加する一流企業ですから、あまり言いたくありませんが、銀行審査に通っている消費者は社会的地位も安定しているとみなされ、消費者金融で借入をしている消費者は、それなりに見られるという雰囲気がまだ残っているのが現状となるわけです。ですから、消費者金融を利用している人が銀行の審査に通らないというのがそれを象徴していると思います。

逆は大丈夫なのですよ。銀行で借入をしている人が消費者金融の審査を受けても、消費者金融側からすれば特に問題はありません。ですから、銀行系でまずは借入たいというあなたの希望はある意味正解と言えるでしょう。

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