専業主婦の方でもお金が入用な時は必ずあるものです。例えば、友人との食事やショッピングなど、特に、急にそんな場面に遭遇したりする場合です。

そんな時、専業主婦がカードローンを借り入れする時の上限てあるのでしょうか？

銀行系以外のカードローンを利用する場合は総量規制により、個人の借入は年収の３分の１までに制限されています。この場合、無収入の専業主婦の方は、まったくお金を借りることができません（”配偶者貸付”を除いて）。一方、銀行系のカードローンを利用する場合は総量規制はありません

そんな総量規制にももちろん例外があります。それが「配偶者貸付」です。これは、”夫婦の年収の合計の１／３までの金額を借り入れることができる”というものです。

例えば、夫の年収が、４００万円で妻の年収が２００万円の場合、６００万円の１／３、つまり２００万円までなら借り入れが可能です。

しかし、その代りといってはなんですが、配偶者貸付でお金を借り入れる際は、通常のキャッシングの申込みの時は必要ない書類をいくつか提出しなければなりません。それは以下のようなものです。
・配偶者の同意書（「信用情報を提供すること」「お金を借りる契約をすること」への同意）
・住民票または戸籍妙本 （事実上の婚姻であれば未届の記載があること）
・配偶者の収入証明 （借り入れ額によっては必要）
これらから分かるように、配偶者の同意書が要るので、「夫（妻）に内緒でお金を借りる」なんてことはできなくなっていますね。

特に、消費者金融では「配偶者貸付」は難しいです。消費者金融では、夫と妻の双方に安定した収入がないと「配偶者貸付」を受けられない場合が多いようです。また、提出する書類が多く、業者側も確認する手間とコストが増えてしまうため、配偶者貸し付け自体を縮小、または中止している業者が多いのも現実です。

また、「配偶者貸付」を行っている業者でも、かなり慎重な審査が行われると考えておいたほうが良さそうで、融資会社によって、以下のような様々な条件があるようです。

Ａ社：配偶者の同意だけでなく、契約者に安定した収入があること
Ｂ社：契約者に安定した収入があること
Ｃ社：契約者に収入がない場合、新規での契約は不可
Ｄ社：契約者に安定した収入があること

これを見るかぎり、契約者本人に安定した収入がないと借入不可な業者ばかりですね。パート、アルバイトでも収入があれば審査可能なので、働いている方であれば申し込むことは可能です。銀行系の場合、総量規制が適用されませんが、一部、配偶者貸付制度の内容が適用されています。この時、総量規制の対象にならないため、年収で限度額が決定するわけではありません。

銀行系カードローン会社の融資条件には以下のような様々な条件があるようです。

Ａ社：契約者に収入がなくても配偶者に収入があればOK（上限３０万円）
Ｂ社：契約者に収入がなくても配偶者に収入があればOK（上限３０万円）
Ｃ社：契約者に収入がなくてもＯＫ(上限５０万円)
Ｄ社：原則契約者に安定した収入があること（専業主婦もＯＫの場合もある）
Ｅ社：契約者に安定した収入があること（収入ゼロの専業主婦はＮＧ）

信販系は消費者金融と同じ部類になるため、総量規制が適用されます。配偶者貸付を利用する場合、夫婦の年収を合算した額の３分の１を超えない範囲で限度額が決定されます。しかし信販系においても、消費者金融と同じように、契約者本人に収入がないと申し込むことができない業者が多いようです。