社会人になってそろそろ１年になります。まだまだお金をためる余裕はなく、預金ゼロです。なので、突発的な出費に備えてローンカードを持っておいたほうがいいと思っています。給与振込みのために、みずほ銀行に普通口座をつくったので、同じみずほ銀行のカードローンに申込むつもりです。

利用限度額をいくらで申込もうか悩んでいるのですが、知人にそれを話すと、「そんなこと悩む必要ない。もしローン審査で申込んだ利用限度額が高すぎると判断されても、減額して契約できるはずだから、高めに申込んでおけば問題ない」といわれました。たしかにそうかもしれませんが、僕は、その減額されるというのが嫌なのです。

気にしすぎかもしれませんが、もし減額されれば、「分不相応な限度額で申込みやがって！」とか思われているように感じて落ち込んでしまいそうです。実際にはそんなこと思われるわけではないのでしょうが、それでもです。減額じゃなくて、審査に落とされることだってあるかもしれません。自分を否定されるようで嫌なんです。ぜひ、一発ですんなりとローン審査を通過したいんです。

審査基準がわかれば、それにあわせて、申込む利用限度額を決めたいと思っています。そうすれば、すんなりと審査にとおるのではないかと。みずほ銀行カードローンの審査基準について教えてください。

みずほ銀行カードローン審査基準は非公開ですが一般的なものです

みずほ銀行にしろ、他の金融機関にしろ、カードローンの審査基準を明確に示すことは、残念ながらありません。ですが、審査で重視されるポイントは、どこのカードローン審査でも同じで、いわば一般的なものです。最も重視されるポイントは、年収、収入の安定性、債務状況の３つです。

まず、年収についてです。消費者金融や信販系のカードローンには、改正貸金業法の総量規制が適用され、年収の３分の１を超える貸出が制限されています。これは、消費者金融にからむ多重債務が社会的に問題視されていたときにできた法律です。
（⇒カードローンと年収に関する記事はこちら）

みずほ銀行の場合、適用されるのは銀行法なので、改正貸金業法の総量規制は関係ないのですが、それでも申込む利用限度額が年収の３分の１を超えていれば、審査に通らなかったり減額される可能性も高くなるとみたほうが良いです。審査にすんなり通りたいという場合は、年収の３分の１より充分低い利用限度額で申込むのをおすすめします。非常に小さい利用限度額ですんなりと契約しておいて、あとで増額していくという手もあります。

次に収入の安定性です。収入の安定性は勤務先の信用度と勤務年数などから判断されますが、勤務年数が１年未満の場合、審査に通らない可能性が高くなります。社会人になってそろそろ１年ということですが、急いでいないのであれば、ぜひ、１年たってから申込むことをおすすめします。勤務先の信用度については、なにも一部上場の有名企業でなければダメということではありません。すぐに倒産しそうな会社などでなければＯＫです。（こちらもご参考にどうぞ→カードローンを利用しやすい職業って決まってるの？）

債務状況については、他の金融機関からの借入がなければＯＫです。ただし、現在借入がなくても、過去に金融事故などを起こしていれば問題になります。金融事故とは、自己破産や借金返済の遅延を何度も何度も繰り返した場合で、いわゆるブラックリストに載っているケースです。

他社からの借入があれば即ダメということではありません。もし、他社からの借入があっても、その借入分もしくはその借入カードの利用限度額分だけ、申込む利用限度額から差し引いておけば、審査にすんなりと通る可能性は高くなります。