現在フリーターをしています。数年前に多重債務により自己破産しました。最近は何も不自由なく過ごしていたのですが、どうしてもお金が必要になりカードローンを利用できないかと考えています。貯金は一切なく、持ち合わせているお金はありません。
しかし、ブラックリストに載っている身としては借金ができずに困っているのですが、何か良い方法はないかと悩んでいます。ダメ元でカードローンに申し込みをしてみようと思うですが、ブラックリストでも借り入れできるカードローンってありますか？
ブラックリストだと大手カードローン会社での借り入れは無理でしょうね。カードローン会社は個人信用情報機関というところに加盟していて、利用者の情報をすべて登録して一定期間保管されます。自己破産のデータは一番長くて７年間保管され、その後抹消されます。加盟しているカードローン会社は個人信用情報機関に登録保管されている情報を検索閲覧することができるので、自己破産者も確認して貸し付けをしなかったりします。
しかし、貸し付けを行うかどうかはカードローン会社が判断することなので、会社によっては借りることができるところもあります。中小以下のカードローン会社や地方のカードローン会社は大手に比べて大々的な広告を打てないこともあり集客に必死です。そういったところはブラックリストでも関係なく審査に通してくれるところもあります。
また、過去に自己破産していても、現在はちゃんと働いて安定した収入があれば返済能力があるということで借り入れが可能になります。中小以下か地方のカードローン会社に申し込みをされてみてはいかがですか？
（⇒自分に合ったカードローン会社、どうやって探す？）
一般的には個人信用情報機関のブラックリストに登録されてしまうと、カードローンの審査に通ることはないと言われています。しかし、金融機関によって審査の方法や基準が異なっているため、実際にはブラックでも借りられることもあります。
まず、大手の銀行系カードローンや消費者金融系の場合、ブラックになっていると審査に通る確率は極めて低くなります。これらは個人信用情報機関の登録情報をデータベース化して機械的に審査を行うため、ブラックになっていると機械によって弾かれてしまいます。
しかし、無名の中堅の消費者金融であれば審査に通る可能性があります。このようなところは機械的に弾くのではなく、現在の情報から融資をしても問題がないかを判断します。そのため、ブラックであっても問題ないと判断されれば審査に通ります。
これはブラックというだけで弾かれるわけではないというだけであり、現在も継続して問題を起こしている場合には審査に通る確率は低いと考えた方がよいです。返済の遅延を起こし、現在も返済できずに逃げているような状況であれば返済能力がないとされるため、申し込みを行う前に借入をすべて返済しておき、過去に事故は起こしていても現在の返済能力には問題がないと判断できるような状態にしておくと安全です。
ただし、このような金融業者では金利が高めになることに注意が必要です。ブラックになっているということは、過去に支払いの遅延などを起こしていることになります。不用意に利用すると再び遅延を起こす可能性があるため、計画的な利用を心がけます。また、融資の条件として安定した収入があることや年齢制限、総量規制による借入上限の制限などもあり、これらの考慮も必要です。
金利が高いと言っても、消費者金融であれば正式に認可されている業者であるため、法外な金利を設定されることはないので安全です。しかし、このような消費者金融の名前を利用して契約を取ろうとする闇金融も存在するため、間違えて契約しないように十分に注意する必要があります。
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