私は以前に消費者金融からお金を借りたことがあり、その際に返済が厳しくて過払い金請求をしました。８年くらい前の話です。それから残りの借金を５年くらいかけて返済しました。今は仕事も安定しているのでまたカードローンの借入を考えています。今度は金利の低い銀行がいいなと思っているのですが私のようなブラックでも銀行は融資してくれますか？
過去に任意整理をしているということですよね。銀行のカードローンはちょっと厳しいのではないかと思います。銀行のカードローンと消費者金融の大きな違いは金利です。銀行のカードローン金利は平均１４％台です。一方で消費者金融は１７．８％。わずかな差ですが返済が長引けば支払う利息はばかになりません。銀行はなぜ低金利なのかと言えば利用者を厳選し、返済見込みの高いお客だけにお金を貸しているからです。それに比べると消費者金融は薄利多売です。返済してもらえない場合のことも考えて金利を高めに設定しているわけです。ですので、銀行の審査が厳しいのは仕方ないのです。
カードローン審査では年収や勤務先、過去の借入について調べます。中でも一番審査に影響するのは過去の借入です。これは質問者様のような任意整理、自己破産、返済の遅れなどを指します。これらの過去のトラブルは信用情報として記録されていて、新たにローンを組んだり、クレジットカードを作ったりする際に金融機関がチェックします。
ですので、過去のトラブルを隠すことはできません。ここで問題があると銀行の場合は審査に通らないことが多いです。ブラックの場合は銀行の審査ではほぼ無理だと考えた方がいいと思います。もし信用情報に問題があるのなら完済後５年待てば記録が消えると言われていますので申込の時期を見極めることも大事です。
じゃあ、カードローンは利用できないのかということになりますが、そんなことはありません。消費者金融の中ではブラックでもお金を貸してくれるところがあるようです。あくまでも口コミによるものなので信憑性についてはわかりませんが、中堅の消費者金融はブラックでも大丈夫というところもあるようです。自己破産や債務整理をしていても現在の借金が少なければ返済見込みがあると見なされ少額の借入ができる場合があるようです。これは申込者の属性によるものなので絶対とは言いきれませんが可能性はゼロではないということです。
【参考ページはこちら】
自分に合ったカードローン会社ってどうやって探せばいいの？
銀行カードローンの審査ですが、まずは銀行が融資を受けられる条件を揃えているかを審査します。カードローンの契約書に名前、住所、生年月日と個人情報を書いていき、居住形態、勤務先、勤務先の電話番号、年収と書かされて、すべて記入し終えたら、書類審査です。
申込者の属性を調べて、スコアリングして点数を付けていきます。ここで問題が有れば審査が通らず終わりです。問題が無ければ銀行の審査が終わり、後は保証会社の保証を受けられるかの審査です。ここで保証会社の保証を受けられなくて落ちる人が多いから、銀行の審査を仮審査と呼び、保証会社の審査を本審査と言うようになりました。
保証会社は、保証会社で属性を調べます。属性で融資をどれだけ保証するかが有る程度決まってきます。そして他社借入状況のチェックです。信用情報機関に申込者の照会をします。ここで申込者がブラックだったら保証会社は、その人を保証出来ないからブラックの人は審査で落とされます。（こちらもご参考に→審査に落ちた銀行カードローン、すぐに申込んでも借りられる？）
こういうわけで、銀行カードローンブラックでも融資してくれる?の質問には融資してもらえませんと答えます。
銀行はブラックに融資をしてはいけないという法律は無いし、事故になっても保証会社が代位弁済してくれるから損はないから融資には積極的だけど、保証会社は事故になったら少ない保証料で弁済だから、ブラックには貸しません。業界的にもブラックでも借りられるということになったら、金融事故を起こす人が増えるから、ブラックには貸さないようにしています。
ブラックでも借りられるようになるには、ブラックの期間が過ぎるのを待つしかないです。期間が過ぎて経歴が抹消されれば借りられるようになりますから、それまで耐えて待つだけです。そしていつまでブラックか知るには金融事故を起こした系列の信用情報機関に情報の開示の申請を出して調べることです。料金を取られますが、いつまでかわからずに待っているよりは、そうやって調べた方がいいです。
