個人事業主としてデザイン会社を経営しています。会社といっても社員3人だけの小さなところなので、思うように仕事の依頼が入ってこない月もたまにあります。依頼がないと利益もでないわけで、社員の給料すら厳しいときもあります。もちろん依頼がたくさんある月は黒字なのですが、赤字が何か月か続くと経営者としてはやはりつらいですね。どうしても厳しい月にカードローンで穴埋めしたいのですが、個人でカードローンを申し込むのと、個人事業主としてカードローンを申し込むのではどちらがいいのでしょうか。個人事業主でカードローンを組むことのメリットが知りたいです。

どちらにもメリット・デメリットはありますよ。

個人として申し込むカードローンと、事業用として申し込むカードローン、何が違うのでしょうか。総量規制の対象である消費者金融系でカードローンを申し込む場合は、融資の限度額が違ってきます。個人向けの場合は、年収の1/3までという規制があるため、融資の限度額に条件が設けられることになります。年収が300万円の人なら、融資の限度額は100万円ということです。

事業用のカードローンは総量規制の対象外なので、融資に限度額がありません。必要とみなされれば必要な額だけ貸してくれるということですね。消費者金融系でカードローンを申し込むなら、融資に限度枠がない、事業用で申し込んだほうがいいのではないでしょうか。

銀行や銀行系のカードローンは、総量規制の対象ではないので、個人でも事業主でも融資の限度額に制限はありません。ただし、事業主で申し込む場合は、本当に事業をしているという証明書の提出が必要となってきます。個人でも収入証明書は必要なのですが、事業主の場合はそれだけではありません。店舗の登記簿証明・請求書・納品書・領収書・経費の書類・確定申告書など、事業に関わるあらゆる書類の提出が必要となる場合があります。

それゆえ、審査に時間がかかることになります。審査に時間を費やして、落とされることもないとはいえないので、とにかく時間に余裕を持って申し込むことが大事でしょう。銀行の場合は、総量規制の対象ではないので、個人でカードローンを申し込んだほうがスムーズにいくかもしれませんね。

例えば、楽天銀行のカードローンでは、個人の申し込みには収入証明書の提出は不要となっていますが、事業主の申し込みは提出が必要です。このように、事業主のカードローンの申し込みは全体的に厳しいと思っていいでしょう。消費者金融系でも事業主の申し込みに対しては、審査に時間がかかる傾向にあるようです。

融資の限度額を優先にするのなら、事業主でカードローンを申し込むのがいいですね。ただし、時間に余裕を持って、必要書類を事前にきちんと準備しておかなければいけません。書類に不備などがあれば、審査に落ちる可能性が大きいということを覚えておきましょう。限度額ではなく、とにかく急いでいるなら個人で申し込むのがいいでしょう。その際、銀行系であれば限度額がないので、なおいいかもしれません。

どちらかではなく、個人用と事業用の、両方を持っていると何かと便利ですよ。個人用のカードローンは審査に通りやすいので、まずこれを申し込む。少額ですが、審査に通ればスピーディに融資してくれるため、急ぎの資金調達に役立つでしょう。個人用で足りなければ、事業用のカードローンに申し込むのがいいでしょう。審査に時間はかかりますが、個人用のカードがあるので焦らずゆっくり申し込めますよね。