婦人服を販売している店を経営している個人事業主です。事業主といっても小さいお店なので利益はそんなにありません。利益は少ないけど、商品を仕入れないと商売になりません。最近売上があまり良くないので、商品を仕入れるためのお金がないのが悩みです。仕入れのお金もないし、経費ばかりかさんでしまいどうにもならくなってきました。カードローンで経費分だけでも借りたいのですが、大丈夫でしょうか。個人で借りるのと、事業主として借りるのではどちらがおすすめでしょうか。

銀行系カードローンに個人で申し込んでみてはどうでしょう

個人で消費者金融系のカードローンをつくろうとした場合、総量規制の法律で年収の1/3までと決まっています。では個人事業主はどうなのでしょうか。法人の場合は、総量規制の対象外なので、年収の1/3を超えた融資が可能ですが、個人事業主はなんと総経規制の対象となってしまうんですね。個人なので収入が安定していないというのが原因なんでしょうが。しかし、返済能力があると判断されれば1/3を超えて融資可能となります。何をもって「返済能力可能」と判断するのかとってもあやふやですが、返済能力があれば貸してもらえるってことですね。

返済能力があるかどうかの審査を待つより、銀行・銀行系のカードローンで申し込んだほうがいいかもしれませんね。銀行や銀行系のカードローンにも「個人事業主」向けのものはありますが、わざわざ個人事業主として申し込まなくても、個人向けで申し込めばいいのです。銀行や銀行系のカードローンは、総量規制の対象外なので、融資に限度枠はありません。「貸してもいいよ」と銀行側が判断してくれたらそれでOKなのですよ。（こちらもご参考に→銀行系カードローンにはどんな魅力があるの？）

個人事業主として借りる場合は、本当に事業をしていることの証明や、経費や売り上げなどお金の流れに関する書類が必要となる場合がほとんどです。事業主として貸すわけですから、事業をやっている確認を取らないといけないわけですね。納品書・請求書・領収書などすべて必要だと思ってください。個人で借りるのであれば、年収が証明できればそれで問題ありません。個人事業主として仕事をしているのなら、確定申告のときの書類だけで大丈夫なはずです。きちんと税金を納めているということはそれだけ収入があると判断してくれます。

個人事業主として申し込むと、一般の会社員に比べて審査が厳しいはずです。収入が安定していないわけなので、仕方ないといえば仕方ないんですけどね。「個人の事業なのでいつ潰れてもおかしくない」と、最悪の想定までして判断してきます。お金を貸すわけですから、慎重になってくるのはいたしかたありませんよね。どちらにしても銀行は審査に厳しいと思っていたほうがいいでしょう。そして審査も細かいはずです。厳しくて細かい審査を難なくクリアするためにも、収入があるという証明が大事になってきます。何の証明もなく口頭だけで説明してもダメですよ。本当のことを言っていても「はいそうですか」と、貸してくれるところはまずないでしょう。論より証拠です。

いきなりたくさんの融資を受けようとするのではなく、まずはカードローンを組むことが大事ですよ。とにかくカードローンの審査に通って無事にカードを手にしたら、あとは信頼関係ですよ。返済を滞りなくきちんとすることで信頼関係を結ぶことはできます。信頼関係ができればおのずと融資の限度額も上がってくることでしょう。お金を借りるということは、慌てないことです。貸してくれるほうも人間なわけなので、お互いの信頼を考えるようにしてくださいね。