１０万円のキャッシングを利用したいです。返済にそれほど苦労しないはずの収入はありますが、巣鴨信用金庫のミニカードローンは利用できるでしょうか。消費者金融のカードローンと比べて金利は確かにお得な気がしますが、実際に利用するとどうなのでしょうか。

申込み審査の難しさが問題でなければ、金利は断然有利です

巣鴨信用金庫のカードローンは、「ミニカードローン」と「ゴールドミニカードローン」の二種類あります。「ミニカードローン」は限度額３０万円と５０万円の二種類で年率１３．５％。返済方法は毎月１０日に１５，０００円ずつの返済。「ゴールドミニカードローン」は５０万円と１００万円の二種類で年率８．０％。毎月５０万円の限度額なら１５，０００円、１００万円の限度額なら２０，０００円のずつの返済になっています。

１０万円のキャッシングが必要だと言う場合、大型のカードローンに申込みすることは得策だとは言えません。通常、高額の限度額を希望するほど審査は厳しいものになります。ですから、キャッシングの必要額に応じた適当なサイズのカードローンを選ぶことがカードローン利用のコツだということになります。無論、信用金庫は消費者金融ではありませんので総量規制の対象ではありません。

「ミニカードローン」も「ゴールドミニカードローン」も保証会社は共通しており、この保証会社が審査を行なうことになります。消費者金融系の保証会社と提携するカードローンも増えてきましたが、巣鴨信用金庫の場合、しんきん保証基金の保証を受けています。この「しんきん保証基金」は消費者金融業者ではありません。つまり消費者金融業のノウハウとは異なるノウハウによって審査をしているということになります。（こちらもご参考に→カードローンの審査基準ってどうなってるの？）

金利を消費者金融の一般的な金利と比較しても相当程度低くなっており、ほぼ銀行のカードローンに匹敵する水準であることを考えれば、巣鴨信用金庫のカードローンの設定は銀行系カードローンに寄った設定になっているのであり、信用金庫の消費者金融系カードローンというよりは、小型の銀行系カードローンであると考える方がよいようです。

つまり、消費者金融系カードローンのような柔軟で積極的な審査はあまり期待できないことを意味します。このように考えてみても、最小サイズのカードローンを選択すべきだということになるのです。さて、１０万円のキャッシングが必要な場合、３０万円のミニカードローン１３．５％の選択ということになります。これに比較できるのは消費者金融のカードローン、１８．０％ということになりそうです。

これらのカードローンを使用して３０日後の利息はそれぞれ、ミニカードローンは１，１０９円に対して消費者金融のカードローンでは１，４７９円になります。その差はたったの３７０円ということです。この金額が１０万円のキャッシングのコストとして考えて大きいか、小さいかという問題になってきます。ミニカードローンなら確かに利息の支払を抑えられます。しかし、申込み審査に思うように通過できた場合に限られます。

あくまでも信用金庫は地元に密着したサービスが中心になっていることを考え合わせる必要があるでしょう。つまり普遍的なサービスは別物であって、場合に寄っては標準化されたサービスの方が使いやすいということも言えるでしょう。金利等のキャッシング条件のみではなく、それらとともに地域性と利便性とを合わせて検討されることをお薦めします。

【参考ページはこちら】
必ず審査に通れる銀行系カードローンはある？