会社を辞めてアルバイトをしています。支払いが全く追い付かずカードローンを利用したいのですが過去に過払い金請求をしたことがあり信用情報に自信がありません。私のようなブラックな状態でも借入できるカードローンってありますか。
確かに過去に任意整理の経験があり、現在はアルバイトという状況はカードローン審査に通るのは難しいかもしれません。通常、返済の遅れや債務整理、自己破産などがあると信用情報に記録されてしまい新たに借入をしたり、クレジットカードを作ったりするのが難しくなると言われています。
しかし、同じブラックでも状況は人それぞれです。返済が遅れても一度や二度でしたら大目に見てくれるところもあります。銀行のカードローンは一般的に審査が厳しいと言われていますので返済トラブルがあると難しいでしょう。しかし、消費者金融の中には審査が緩めと言われているところもありますので望を捨てないでください。またどれくらい審査が緩いかというのは口コミなどを見て自分で判断するしかないと思います。
実際に私が口コミや評価を見て感じたことは中堅の消費者金融が最も審査が甘いということです。大手消費者金融と競い合うために中堅の消費者金融は審査を緩くして利用者を増やす努力をしています。過去に返済トラブルがあったり、多重債務であっても少額なら借入できたという嬉しい報告もあります。ただし、やはり金融法が改正されてからは制限がいろいろ設けられていますので貸す側も慎重になっています。
一番気をつけてほしいのはヤミ金の存在です。ブラックでもＯＫ、多重債務でもＯＫ、審査なしなど正規の会社ではありえないような宣伝文句でブラック状態に陥っている人々を勧誘しています。いかにも怪しいホームページもありますが、一見ヤミ金とは疑わないようなホームページもありますので騙されないように気をつけてください。お金がないと人は冷静な判断ができなくなり、怪しいと感じていてもついつい手を出してしまうことがあるのです。もしヤミ金からお金を借りてしまったら個人で解決するのは難しいと思うので専門家などに相談する必要があるかもしれません。
（⇒ブラックOKで誰でも審査に通れるカードローンもある？）
質問者様が任意整理をしたのがいつかわかりませんが、通常そのような記録は完済後５年ほど残ると言われています。ですのでもしどこの審査にも通らなければ時期を待って再度申し込むのがいいのではないかと思います。
【参考ページはこちら】
自分に合ったカードローン会社の探し方を教えて！
カードローンを利用してお金を借りる場合、以前に延滞を繰り返すなどで、ブラック情報が個人の信用情報に記載されている場合は、借入がかなり難しくなります。これは、審査では信用情報が非常にものを言うためで、延滞によるブラック情報があると、返済能力に疑問を持たれてしまうためです。では、どうしてもお金を借りたい場合は、どのようにするべきでしょうか。
その前に、なぜ個人の信用情報が、カードローンの審査ではそれほどまでに大事なのでしょうか。それは、カードローンやキャッシングなどは、無担保で無保証が原則だからです。つまり、担保物件もなく、保証人もいないけどお金を借りたい場合、一番の決め手となるのは、その人の信用情報なのです。ですから、ここにブラック情報があると、新規に借入をする場合には、大きなハンディとなってしまうわけです。しかもブラック情報は、5年間から7年ほどは記載されるのです。
しかし今では、ブラックでもOKのカードローンもいくつかあります。特にプロミスは、ブラック情報がある人でも大丈夫なことで有名です。しかしだからといって、最初から数十万円も借入ができるわけではありません。最初は5万円ほどの貸付から始まって、その後貸し借りがきちんとあって、返済が遅れていないと、少しずつ借入可能枠を広げてくれます。ですから、最初は少額でもやはりお金を借りたい場合には、うってつけといえるでしょう。
もちろん、それ以外にもブラックでお金を借り入れる方法というのはあります。たとえば、収入のある家族の名義で借り入れてもいいでしょう。ただしこの場合は、延滞を行うと、家族の信用情報に影響しますので注意が必要です。それから、中堅レベルの消費者金融でも借入が可能です。もちろんこの場合も、借入額は少なめですが、どうしてもお金がほしい場合には、申し込んでみるのもいいでしょう。また場合によっては、国民生活金融金庫などを利用するという方法もあります。
