小さな居酒屋を経営している自営業者です。年末年始など催しごとが多い月は売り上げも伸びるのですが、平日などは閑古鳥の日も多いのが悩みどころですね。収入は月によってばらつきがあり、最近はどんどん売上も落ちてきています。お客さんは入らないのにバイトの給料など経費ばっかりかさんできて、仕入れのお金すら厳しくなってきているのが現状です。どうしても先立つものがないときのためにカードローンを申し込もうと考えています。申し込む際、自営業者で申し込んだほうがいいのか、一般で申し込んだほうがいいのか悩んでいます。何が違うのか教えてほしいです。

自営業者の人は事業主カードローンがおすすめですよ

自営業者としてカードローンを申し込んだときと、個人として申し込んだときで何が違うかというと、事業費として使用する場合の「事業専用ローン」があるということです。もちろん自営業者の人が借りたお金をどのように使ってもいいフリーローンで借りることも可能です。

自営業者の人が一般の会社員と同じようにカードローンは組めますが、やはりそこは自営業者なので、収入が不安定だとみなされる場合が多いんですね。売り上げが悪かったら収入が減るわけだし、貸す側も審査に慎重にならざるをえないわけです。自営業者と会社員だったら、一般的には会社員のほうが審査には通りやすいですね。もちろん自営業者の人でも、売上が順調で安定した収入のある人ならば問題なく審査には通ります。

ただ、会社員と違って、収入を証明するものがあるかないかでも違ってきます。会社員の場合は、年末調整や給与明細で正確に証明できますが、自営業者は自己申告でしかわかりませんよね。もちろん確定申告書の書類があれば問題ありませんが。そのため、自営業者の人は、売上書・納品書・請求書などの提示を求められる場合がよくあります。提示を求められたときに書類がそろっていなければ、やはり審査は厳しいかもしれません。一般の人と違って審査は厳しいと思っていたほうがいいでしょう。

ただし、自営業者の人は個人事業主としてローンを組むことが可能です。個人が消費者金融系や信販系で融資してもらおうとした場合、総量規制という法律があるため、収入の1/3までしか借りられません。これが事業主の場合は、総量規制の対象外となるため、融資の限度額がない、ということになります。すなわち年収の1/3の枠を超えて融資してもらうことが可能ということになります。事業のための資金なのでたくさん貸してくれるってことですね。

自営業者の人が事業のためにお金を借りようとするのなら、最初から事業主専用のカードローンに申し込んだほうがいいでしょう。融資の目的がはっきりしているので、審査はすすめやすいはずです。ただし、事業主のカードローンは審査が厳しいと思ってください。本当に事業をやっているのか確認するための商標登記簿などの提出や、確定申告での書類の提出を求められることが多くあります。

事業をはじめてすぐは審査が下りない場合もあります。ある程度実績がないと認めてくれないということですね。そして審査には時間がかかると思ってください。お金が突然必要になって慌てて申込んだのでは遅い、ということですね。

自営業者の人は、商売が軌道にのっているときにこそ、事業主カードローンを申し込んでおくべきでしょう。収入が安定していて実績があるときならば、審査も通りやすいはずです。一度申込んでおけば、いざ困ったときに限度枠内であればいつでも融資してもらえるというわけです。

【参考ページはこちら】
まずは自分に合ったカードローン会社を探すことから